Банкрутство в Польщі для українців – повний посібник 2026

Ви взяли кредити в Польщі, накопичилися мікропозики, прийшов виконавець – і не знаєте, що робити далі? Спокійно. Якщо ви живете й працюєте в Польщі, ви маєте таке саме право на захист, як і поляк.

Коротка відповідь: ТАК – громадянин України може оголосити банкрутство в Польщі. За однієї умови: ваш центр життєвих інтересів має бути в Польщі (так зване COMI – пояснимо це за хвилину простою мовою). У цьому посібнику ви знайдете все: коли можна подати заяву, які документи потрібні, що буде з виконавцем і скільки це коштує.

📌 Artykuł również po polsku – czytaj wersję PL tutaj

Чи може громадянин України взагалі оголосити банкрутство в Польщі?

Так, може – польське право не виключає іноземців з процедури споживчого банкрутства. Закон не питає про громадянство. Він питає про важливіше – де знаходиться ваш центр життєвих інтересів.

Це означає, що банкрутство в Польщі для українців – це не окрема процедура. Це та сама процедура, що й для поляків, з кількома додатковими формальностями – головно щодо перекладу українських документів.

У польських судах банкрутства регулярно оголошуються банкрутства громадян України, Білорусі, Німеччини, Великобританії. Паспорт не вирішує. Вирішує ваш зв’язок з Польщею.

Чому мало хто з українців знає про цю можливість?

Причина проста – ніхто їм про це не каже. Польські юридичні фірми рідко спілкуються українською. А заборговані українці шукають в Google фрази типу „не можу платити кредит у Польщі” або „виконавець у Польщі що робити”.

Фрази „споживче банкрутство” вони просто не знають. У результаті багато хто роками живе з боргами, хоча існує законне, передбачене законом рішення. Якщо ви читаєте цю статтю – ви вже на крок попереду більшості.

Що таке COMI і чому це так важливо?

COMI – це абревіатура з англійської „Centre of Main Interests” – центр головних інтересів. Це поняття походить з європейського права і є ключовим для будь-якого транскордонного банкрутства.

Простими словами: польський суд може оголосити ваше банкрутство тільки тоді, коли ваше життя протікає переважно в Польщі. Це не формальність – це треба довести документами.

З чого складається COMI на практиці?

Суд оцінює всю вашу життєву ситуацію. Зазвичай дивиться на п’ять напрямків:

• Місце проживання – де ви фактично живете. Докази: договір оренди, прописка, рахунки за комуналку, карта побиту з адресою.
• Робота і доходи – де ви працюєте. Докази: трудовий договір, договір доручення, B2B, PIT-и, розрахункові листки.
• Майно і борги – де ви взяли кредити, де у вас банківські рахунки. Польські борги – це сильний аргумент на користь польського COMI.
• Сімейне життя – де живе сім’я, діти, партнер. Де діти ходять до школи.
• Стабільність перебування – як довго ви в Польщі. Суд шукає стабільності, а не сезонності.

Скільки часу в Польщі достатньо, щоб мати тут COMI?

У законі немає жорсткого порогу. На практиці суди приймають як безпечний мінімум щонайменше рік стабільного перебування в Польщі, з доказами працевлаштування, проживання і тутешніх зобов’язань.

Суд не подивиться прихильно, якщо хтось приїхав три місяці тому, набрав мікропозик і одразу намагається оголосити банкрутство. Це буде розцінено як спроба обійти закон.

Позитивний приклад: пані Олена з Варшави

Пані Олена живе у Варшаві з 2022 року. Працює в магазині за трудовим договором. Орендує квартиру на Бемові. Має карту побиту тимчасову. Взяла в Польщі три мікропозики й готівковий кредит – загалом 47 тисяч злотих. Не справляється зі сплатою.

Її COMI однозначно в Польщі – живе, працює, борги також у PL. Може оголосити споживче банкрутство без більших правових труднощів.

Проблематичний приклад: пан Іван

Пан Іван приїхав до Польщі чотири місяці тому. Ще не працює. Живе в знайомого, без договору оренди. Взяв мікропозики онлайн на загальну суму 12 тисяч.

Тут COMI нечітке. Суд найімовірніше відмовить в оголошенні банкрутства – закоротке перебування, відсутність працевлаштування, відсутність стабільної прописки. Краще рішення: спочатку стабілізувати ситуацію (робота, житло, довше перебування), потім подавати заяву.

Як довести своє COMI? Список документів

Чим більше доказів, тим міцніша позиція в суді. Зазвичай готують:

• Карту побиту (тимчасову або постійну) або довідку PESEL UKR
• Договір оренди житла в Польщі (або документ про право власності)
• Трудовий договір, договір доручення або контракт B2B
• PIT-и за останні 1-3 роки з податкового управління
• Виписки з польського банківського рахунку за кілька місяців
• Рахунки за комуналку, інтернет, телефон на ваше ім’я
• Довідку про прописку (якщо є)
• Документи сім’ї в Польщі – наприклад, довідку зі школи дитини

Чи банкрутство вплине на мою карту побиту?

Ні – споживче банкрутство не призводить до втрати карти побиту. Це два різні провадження, два різні органи, два різні критерії.

Банкрутство – це цивільна процедура перед судом банкрутства. Карта побиту – це адміністративне рішення Управління у справах іноземців (UDSC). Ці органи не співпрацюють між собою в цьому питанні.

Що UDSC перевіряє при картці побиту?

UDSC дивиться, серед іншого, на:

• Джерело доходу (чи ви легально працюєте)
• Медичне страхування
• Місце проживання
• Мету перебування

UDSC не перевіряє, чи у вас є борги, і не забирає картку через банкрутство. Це важливо – борги не призводять до втрати права на проживання.

А як з продовженням картки після банкрутства?

При продовженні картки UDSC дивиться на стабільність доходу. Якщо після банкрутства ви легально працюєте і заробляєте – немає причин для відмови. Більше того, банкрутство зазвичай покращує вашу ситуацію: зникають арешти зарплати виконавцем, у вас більше «на руки», ви краще документуєте доходи.

А що з PESEL UKR і статусом тимчасового захисту?

Особи з тимчасовим захистом на основі закону про допомогу громадянам України (статус UKR) також можуть оголосити банкрутство. PESEL UKR виконує функцію доказу легального перебування і праці в Польщі. Це дуже полегшує доведення COMI.

Які борги українця можна списати в польському банкрутстві?

Відповідь залежить від однієї речі: де виник борг. Польський суд спише борги, що виникли в Польщі. Борги в Україні залишаються – туди польське провадження не сягає.

Які борги в Польщі будуть списані?

• Банківські кредити в польських банках – PKO, Pekao, Santander, mBank, ING та інших
• Мікропозики і небанківські позики – Vivus, Bocian, Wonga, Provident, Ferratum, Creditstar, Cashper
• Кредитні картки польських банків
• Овердрафти і ліміти на рахунку
• Борги перед ZUS і податковою з обмеженнями
• Заборгованість у телеком-операторів – Orange, Play, T-Mobile, Plus
• Неоплачені рахунки за комуналку і чинш

Що польське банкрутство не спише?

• Аліменти – залишаються, бо захищають дітей
• Штрафи – виключені зі списання
• Борги перед українськими банками і фірмами – польський суд над ними не має влади
• Борги перед українським державним бюджетом

Що робити, якщо маю борги і в Польщі, і в Україні?

Польське банкрутство вирішить проблему польських боргів. Українські залишаються і є предметом українського права. В Україні з 2019 року діє власна процедура банкрутства фізичної особи, тож це окрема тема.

Практична порада: якщо ви найближчим часом не повертаєтесь в Україну – польське банкрутство дає вам спокій тут і зараз. Українські борги «прокинуться» лише якщо ви повернетесь назавжди.

Як виглядає процедура крок за кроком?

Процедура для громадянина України в Польщі ідентична до тієї, що для поляка. Різниця лише в документах – більше формальностей з перекладами.

Крок 1: Консультація і оцінка шансів

Перший крок – чесна розмова з юристом, що спеціалізується на банкрутстві. На консультації оцінюємо:

• Чи ваше COMI достатньо пов’язане з Польщею
• Які у вас борги і чи підлягають вони списанню
• Чи немає обставин, що виключають банкрутство – наприклад, навмисне доведення до неплатоспроможності
• Який шлях запропонувати суду: план виплат чи списання без плану

Крок 2: Збір документів

Це найдовший етап. Збираються документи COMI, документи боргів, документи майна, документи доходів та життєві документи – зокрема й українські, що вимагають присяжного перекладу.

Крок 3: Подача заяви через KRZ

Заява про оголошення банкрутства подається електронно через KRZ – Національний реєстр боржників. Має бути польською мовою. Тут допомога юриста ключова – заяву з помилками суд поверне або відхилить.

Крок 4: Постанова суду про оголошення банкрутства

Суд аналізує заяву 2-6 місяців, залежно від завантаженості відділу. Якщо все гаразд – оголошує банкрутство. З цього дня виконавець мусить негайно припинити стягнення.

Крок 5: Провадження з ліквідатором

Суд призначає ліквідатора (по-польськи: syndyk) – це особа, яка переймає управління вашим майном і веде провадження. На практиці, для особи без значного майна, це означає головно встановлення списку кредиторів і контроль доходів понад звільнену суму.

Крок 6: План виплат (або списання без плану)

Суд встановлює план виплат – зазвичай на 36 місяців (3 роки). У виняткових випадках – до 84 місяців (7 років), наприклад, при грубій недбалості.

У дуже складних випадках – тяжка хвороба, постійна непрацездатність – суд може списати борги без плану виплат.

Крок 7: Списання зобов’язань

Після виконання плану виплат (або одразу, якщо плану не було) суд списує решту боргів. Ви вільні від польських боргів.

Які документи з України потрібні і як їх підготувати?

Кожен офіційний документ з України, який ви долучаєте до заяви, має бути перекладений присяжним перекладачем української мови. Без цього суд не врахує документ.

Які документи з UA можуть знадобитися?

• Свідоцтво про народження – якщо заява стосується сімейних справ
• Свідоцтво про шлюб
• Довідки про несудимість з України (рідше, але іноді суд просить)
• Документи про розлучення – якщо були попередні шлюби
• Документи доходів з України – якщо такі були і мають значення

Де знайти присяжного перекладача?

Список присяжних перекладачів публічно доступний на сайті Міністерства юстиції РП (BIP MS). Перекладачів української мови в Польщі кількасот.

Ціна перекладу: в середньому 50-80 zł брутто за розрахункову сторінку (1125 знаків). Свідоцтво про народження або шлюб – зазвичай 1-2 сторінки.

Що таке апостиль і чи він потрібен?

Апостиль – це спеціальна печатка (засвідчення органу в Україні), яка підтверджує автентичність документа для використання в іншій країні. Україна і Польща – сторони Гаазької конвенції, тож апостиля досить, не потрібна консульська легалізація.

Апостиль отримують в Україні – наприклад, у Міністерстві юстиції України. Практична порада: якщо хтось з рідних їде в Україну, варто принагідно отримати потрібні документи й зробити апостиль.

Що буде з виконавцем після оголошення банкрутства?

Для багатьох українців виконавець – найбільший кошмар. Арешт рахунку, блокада зарплати, дзвінки, листи. Хороша новина: споживче банкрутство зупиняє виконавця.

Як працює зупинення стягнення?

Є два моменти:

• Оголошення банкрутства судом – виконавець призупиняє стягнення негайно.
• Набуття постанови чинності – через 7 днів від оголошення виконавець припиняє стягнення остаточно.

Що з арештованою зарплатою?

З моменту оголошення банкрутства виконавець втрачає право на арешт вашої зарплати. Виплата повертається до режиму банкрутства – більшість ви отримуєте на руки (суд залишає звільнену суму на утримання), частина йде до маси банкрутства (тобто пулу коштів, якими управляє ліквідатор на користь кредиторів).

Що з арештованим банківським рахунком?

Арешт рахунку також скасовується. Рахунок, однак, не розблоковується автоматично – кошти переходять під нагляд ліквідатора. Через короткий час ви відновлюєте доступ до поточних надходжень.

Приклад з практики: пан Андрій

Пан Андрій мав п’ятирічний борг з мікропозик – 38 тисяч злотих. Виконавець арештовував йому 1500 zł з кожної виплати. Після оголошення банкрутства й встановлення плану виплат на 36 місяців він платить суду 400 zł щомісяця. Через три роки його борги будуть повністю списані.

А якщо я не знаю польської добре – як спілкуватися з ліквідатором?

Це часте і дуже важливе питання. Не треба знати польську досконало, але формальне спілкування з ліквідатором і судом відбувається польською. Є три способи дати собі раду.

Спосіб 1: Представництво юристом

Більшість контактів з ліквідатором тоді відбувається через вашого юриста. Це найзручніше рішення – ви самі не мусите вести листування чи брати участь у більшості процедур.

Спосіб 2: Перекладач на важливі дії

Якщо ліквідатор вимагає особистої зустрічі (рідко, але буває), можна взяти перекладача. У деяких випадках суд призначає перекладача з власної ініціативи.

Спосіб 3: Письмове листування

Все на письмі, з перекладачем або юристом поточно. Кожен важливий лист з суду можна перекласти й зрозуміти спокійно.

Скільки коштує банкрутство для громадянина України?

Витрати ідентичні до тих, що для громадянина Польщі. Складаються з трьох елементів.

Судовий збір – 30 zł

Фіксований збір за заяву про оголошення споживчого банкрутства. Це сума, встановлена законом, однакова для всіх.

Гонорар юриста

У канцелярії Daniel Łupiński винагорода виглядає так:

• Підготовка і подача заяви: 3 600 zł нетто + VAT (4 428 zł брутто)
• Ведення справи після оголошення банкрутства: 3 600 zł нетто + VAT (4 428 zł брутто)
• Разом повне обслуговування: 8 856 zł брутто
• Можлива розстрочка – узгоджуємо індивідуально

Додаткові витрати для українця

• Присяжні переклади документів UA → PL: в середньому 200-500 zł загалом
• Можливий апостиль в Україні – залежно від документа
• Винагорода ліквідатора – покривається з маси банкрутства або з плану виплат, не з вашої кишені безпосередньо

Найчастіші запитання

Чи можу я оголосити банкрутство, якщо живу в Польщі лише 8 місяців?

Дуже складно. Суд скоріше визнає, що COMI ще не встановлено в Польщі. Краще почекати до 1-1,5 року і стабілізувати ситуацію – трудовий договір, оренда, документи.

Чи банкрутство буде видно моєму роботодавцю?

Сам запис про банкрутство є в публічному реєстрі KRZ, але роботодавець туди зазвичай не заглядає. Якщо встановлено план виплат з утриманням із зарплати – роботодавець отримає лист із суду, не від виконавця.

Чи я втрачу автомобіль?

За загальним правилом авто входить до маси банкрутства. Виняток: коли воно необхідне для лікування або для роботи в місці без публічного транспорту. Треба подати заяву з обґрунтуванням.

Живу з партнером поляком – чи банкрутство на нього вплине?

Якщо ви не одружені – вплив мінімальний. Ваше майно окреме. Партнер не відповідає за ваші борги. Якщо ви одружені – ситуація складніша.

Маю борги в Україні і в Польщі – польське банкрутство спише обидва?

Ні. Польський суд спише лише зобов’язання, що виникли в Польщі. Українські борги залишаються – потрібна окрема процедура в Україні.

Чи можу я працювати під час банкрутства?

Так, можете – і навіть мусите. Робота – доказ вашої доброї волі й основа плану виплат. Частина зарплати понад звільнену суму йде до маси банкрутства, більшість ви отримуєте на руки.

Чи можу я виїхати в Україну під час провадження?

Короткі поїздки можливі, але треба інформувати ліквідатора. Постійний від’їзд – ризик втрати COMI і припинення провадження – тоді борги повертаються.

Скільки все це триває?

Від подання заяви до оголошення банкрутства: 2-6 місяців. Уся процедура з планом виплат: 3-4 роки.

Чи банкрутство потрапить до BIK?

Так, до BIK (Бюро кредитної інформації). Протягом 10 років з моменту списання інформація про банкрутство буде видима. Це ускладнює, але не унеможливлює, отримання нових кредитів.

Чи можу я зробити друге банкрутство, якщо першого замало?

Друге банкрутство можливе, але лише через 10 років з моменту списання. Це довгий період. Тому варто зробити перше провадження якісно – найкраще з юристом.

Підсумок – що робити зараз?

Коротко: якщо ви живете і працюєте в Польщі щонайменше рік, маєте тут борги і хочете звільнитися від них – споживче банкрутство є для вас реальним варіантом. Перший крок – оцінка вашої ситуації в юриста: перевірка COMI, боргів і шансів на вигідний шлях.

Другий крок – підготовка документів, включно з перекладами з України. Третій – подача заяви через систему KRZ. Уся процедура триває зазвичай 3-4 роки, але виконавець зникає з вашого життя вже через кілька місяців.

Пов’язані статті

• Борги в Польщі – що може зробити українець? Мікропозики, кредити, виконавець
• Виконавець стосовно громадянина України в Польщі
• Які документи потрібні українцю для банкрутства в Польщі?
• Банкрутство і карта побиту – чи вплине на дозвіл на проживання?

Ця стаття має виключно освітній характер і не є обов’язковою юридичною порадою. У складних справах завжди варто проконсультуватися безпосередньо з професійним представником.

Daniel Łupiński

Radca Prawny · WA-10335 · 🏆 Orły Prawa 2025

Specjalizuje się w upadłości konsumenckiej. 15+ lat praktyki, 300+ postępowań sądowych. Ekspert Rzeczpospolitej.

Poznaj autora →